Документы, необходимые для рефинансирования ипотеки

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки

Документы, необходимые для рефинансирования ипотеки
Евгений Смирнов

29 января 2019

# Рефинансирование

Весь набор можно разделить на три категории: удостоверяющие личность, документы на недвижимость и справки из банка, который оформил ипотеку.

  • Что такое рефинансирование
  • Документы для рассмотрения кредитной заявки
  • Пакет документов по рефинансируемому кредитному договору
  • Документы по объекту недвижимости
  • В какие банки подавать документы

Что делать, если вы реализовали одну из самых важных задач в жизни: купили новую квартиру или даже загородный дом, но после этого у вас за плечами остался тяжелый груз – ипотечный кредит?

Любому человеку иногда бывает трудно без задержек производить платежи по ипотеке. Высокие процентные ставки и нестабильная экономика может сделать погашение долгосрочного займа тяжелой задачей.

И, если вы оказались именно в такой ситуации, может пришло время подумать об изменении существующего долгового обязательства? Давайте узнаем, что собой представляет финансовый инструмент «рефинансирование ипотеки» и какие нужны документы для его оформления.

Что такое рефинансирование

Оформление нового кредита для смягчения условий полученной ипотеки называется рефинансированием. Первый заем погашается, а вместо него оформляется другой, с новым договором. Для пользователей с чистой репутацией в банках рефинансирование может быть хорошим способом преобразования плавающей ставки кредита в фиксированную (или наоборот, если такая более выгодна на текущий момент).

Ипотека выдается банком на длительный период. В качестве обеспечения гарантированного возврата по кредиту выступает та самая собственность, которую вы приобретаете. Так как займ оформляется на годы и десятилетия, то его условия могут периодически меняться:

  • экономика не стоит на месте;
  • ставки по долгосрочным ссудам и требования к погашению пересматриваются и обновляется, как и стоимость самого объекта кредитования.

Поэтому сегодня многие граждане знакомятся с новым удобным инструментом – ипотечным рефинансированием.

Документы для рассмотрения кредитной заявки

Что нужно предоставить заемщику для рефинансирования ипотеки? У каждого банка будет свой список документов, но есть общий перечень, который требуют все финансовые организации:

  • заявление-анкета;
  • паспорт гражданина РФ, свидетельство ИНН;
  • военный билет для мужчин моложе 27 лет;
  • документ о регистрации по месту постоянного или временного пребывания;
  • свидетельство о браке или разводе (если актуально);
  • справки о доходах и состоянии трудовой деятельности (форма 2 НДФЛ или по форме банка за последний год).

Список документов, приведенный выше, является общим и может отличаться в каждом отдельном банке, поэтому перед посещением конкретного отделения, уточняйте информацию на сайте организации или по телефону.

Пакет документов по рефинансируемому кредитному договору

Кроме документов, подтверждающих личность и платежеспособность заемщика, для рефинансирования кредита вам нужно будет предоставить данные по ипотеке:

  • номер и дата договора;
  • срок, на который выдана ипотека;
  • сумма и валюта ипотеки;
  • процентная ставка;
  • размер и график ежемесячных погашений;
  • банковские реквизиты текущей финансовой организации, на которые нужно перечислять платежи.

При рассмотрении заявки список требуемых документов может быть расширен. Например, новый банк имеет право потребовать предоставление официальных уведомлений, выписок и справок от текущего кредитора о состоянии вашей задолженности, наличии просроченных платежей или об остатке ссуды по рефинансируемому займу, включая начисленные проценты.

Особенно внимательно нужно отнестись к данным о банковских реквизитах. Если они менялись, а вы указали в первичном пакете неактуальную информацию, то заявление придется подавать заново.

Также нужно быть внимательным, если банк был реорганизован и передан под юрисдикцию другой организации.

В таком случае потребуется представить справку, официально подтверждающую новые реквизиты для погашения займа.

Если решение по рефинансированию будет положительным, то вам нужно в течение трех месяцев представить документы по залоговому имуществу. А если ипотека погашалась посредством материнского капитала, то также потребуется копия государственного сертификата, справка из ПФ РФ о размерах остатка средств и согласие на залог недвижимости от органов опеки и попечительства.

Документы по объекту недвижимости

Правоустанавливающие документы подтверждают ваше право на владение недвижимым имуществом и у каждого объекта свой перечень. Если говорить о квартире, доме или другом жилом строении, которое находится в вашей собственности, то пакет будет следующим:

  • выписка из государственного реестра;
  • договор купли-продажи и передаточный акт;
  • справка обо всех прописанных членах семьи и нотариально заверенное согласие супруга/супруги (даже если собственником квартиры числится только один из них);
  • техпаспорт на объект недвижимости
  • отчет об оценке.

Рефинансирование – это процесс получения новой ипотеки с целью сокращения ежемесячных платежей, и опасность этого инструмента заключается только в неграмотности: без правильных знаний следующий кредит может навредить вашему финансовому положению, а не исправить его.

Поэтому внимательно изучите все предлагаемые условия, размеры процентных ставок и просчитайте, насколько выгодным будет ваш новый долг. Принимайте все решения взвешенно, осмысленно, не спеша и помните, что правильно выбранный кредит может сэкономить много денег на ипотеку.

В какие банки подавать документы

Получить рефинансирование в крупных государственных банках сложно. Дело в том, что банки используют этот инструмент для привлечения новых клиентов. Гигантские корпорации, такие как Сбербанк, ВТБ и другие, уже имеют свою огромную базу по всей России. Рефинансирование заемщиков – не основная статья их доходов. Проще обратиться в банк поменьше.

Сравнить ГПС(%)* Максимальная сумма Минимальная сумма Возрастное
ограничение Возможные сроки
11.99 % 4 000 000 ₽
Заявка
50 000 ₽ 21–70 2–5 г.
11 % 1 100 000 ₽
Заявка
45 000 ₽ 21–75 0,5–7 г.
9.9 % 5 000 000 ₽
Заявка
10 000 ₽ 20–70 1–5 г.
9.9 % 3 000 000 ₽
Заявка
50 000 ₽ 23–65 1–7 дн.
9.9 % 1 000 000 ₽
Заявка
10 000 ₽ 22–70 1–5 г.
13 % 1 000 000 ₽
Заявка
30 000 ₽ 19–75 2–7 г.
11.9 % 2 000 000 ₽
Заявка
35 000 ₽ 23–70 1–7 г.
10.2 % 27 000 000 ₽
Заявка
300 000 ₽ 21–75 1–25 г.
10.2 % 1 500 000 ₽
Заявка
500 000 ₽ 21–75 1–25 г.

* ГПС – годовая процентная ставка (минимальная).

Источник: https://Delen.ru/finansy/refinansirovanie/dokumenty-dlja-refinansirovanija-ipoteki.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.